Fires Severe Convective Storms Drive Insured in United States

Brände und schwere konvektive Stürme treiben versicherte Schäden in den Vereinigten Staaten an

Die Landschaft der versicherten Schäden durch Naturkatastrophen entwickelt sich rasant, wobei Brände und schwere konvektive Stürme (SCS) eine zunehmend wichtige Rolle spielen. Ein aktueller Bericht des Swiss Re Institute hebt hervor, dass die versicherten Schäden durch Naturkatastrophen im Jahr 2025 voraussichtlich das sechste Jahr in Folge 100 Milliarden US-Dollar übersteigen werden. Es wird erwartet, dass die Vereinigten Staaten einen erheblichen Teil dieser Schäden tragen werden, hauptsächlich aufgrund von Rekord-Waldbränden und den eskalierenden Auswirkungen von SCS.

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Die steigenden Kosten von Waldbränden: Eine neue Ära des Risikos

Waldbrände haben sich zu einem Haupttreiber versicherter Schäden entwickelt, wobei die Waldbrände in Los Angeles im Januar 2025 einen neuen Präzedenzfall schufen. Swiss Re schätzt, dass allein diese Waldbrände zu versicherten Schäden in Höhe von 40 Milliarden US-Dollar führten, was sie zum weltweit teuersten Waldbrandereignis macht. Dieses beispiellose Ausmaß an Schäden unterstreicht die wachsende Anfälligkeit von Gemeinden und Infrastruktur gegenüber Waldbränden, insbesondere in Regionen, die zu trockenen Bedingungen und starken Winden neigen.

Die zunehmende Häufigkeit und Intensität von Waldbränden wird auf eine Kombination von Faktoren zurückgeführt, darunter Klimawandel, Landbewirtschaftungspraktiken und die Ausweitung der städtischen Entwicklung in brandgefährdeten Gebieten. Da immer mehr Häuser und Unternehmen in der Wildland-Urban-Interface gebaut werden, steigt das Potenzial für katastrophale Verluste durch Waldbrände weiter an. Versicherer haben mit der Herausforderung zu kämpfen, das Waldbrandrisiko genau einzuschätzen und zu bepreisen, was zu Anpassungen der Prämien und Deckungsoptionen für Hausbesitzer und Unternehmen in betroffenen Gebieten führt.

Schwere konvektive Stürme: Eine anhaltende Bedrohung

Schwere konvektive Stürme, die durch Tornados, Hagel und starke Winde gekennzeichnet sind, tragen weiterhin erheblich zu den globalen Naturkatastrophenschäden bei. Der Swiss Re-Bericht prognostiziert, dass SCS im Jahr 2025 zu versicherten Schäden in Höhe von 50 Milliarden US-Dollar führen werden, was es nach 2023 und 2024 zum drittteuersten Jahr für SCS macht. Dieser Aufwärtstrend unterstreicht die zunehmende Häufigkeit und Schwere von SCS-Ereignissen, die eine anhaltende Bedrohung für Gemeinden und Infrastruktur in den Vereinigten Staaten darstellen.

Die USA erlebten in der ersten Hälfte des Jahres 2025 eine erhebliche SCS-Aktivität, wobei mehrere schwere Tornadoausbrüche im März und Mai zu überdurchschnittlichen Tornado- und Windberichten führten. Während die Hagelaktivität in diesem Zeitraum nahezu durchschnittlich blieb, kam es in der zweiten Jahreshälfte zu einer Verschiebung, wobei sowohl Hagel als auch breitere Gewitter unter den saisonalen Normen lagen. Die Gesamtfolgen von SCS bleiben jedoch erheblich, was die Notwendigkeit verbesserter Risikomanagement- und Minderungsstrategien unterstreicht.

Das Verständnis der Treiber von SCS-Schäden

Mehrere Faktoren tragen zu den steigenden Schäden durch SCS bei, darunter die Urbanisierung in gefährdeten Gebieten, steigende Vermögenswerte, höhere Baukosten und alternde Infrastruktur. Da immer mehr Menschen und Unternehmen in Gebiete ziehen, die anfällig für SCS sind, steigt das Potenzial für Schäden und Störungen. Darüber hinaus können die steigenden Kosten für Baumaterialien und Arbeitskräfte die Kosten für Reparaturen nach einem Sturm erheblich in die Höhe treiben, was die versicherten Schäden weiter verschärft. Balz Grollimund, Leiter Catastrophe Perils bei Swiss Re, betont, wie wichtig es ist, die kumulative Wirkung häufiger Ereignisse mit geringen Schäden zusammen mit steigenden Immobilienwerten und Reparaturkosten für ein ordnungsgemäßes Underwriting und Risikomanagement zu berücksichtigen.

Hurrikansaison: Eine vorübergehende Atempause

Während Waldbrände und SCS im Jahr 2025 erheblich zu den versicherten Schäden beitrugen, erlebten die Versicherer ein ruhigeres Jahr für Hurrikanforderungen in den Vereinigten Staaten. Obwohl die tropische Wirbelsturmsaison im Nordatlantik 13 benannte Stürme, 5 Hurrikane, 4 schwere Hurrikane und drei Hurrikane der Kategorie 5 (Erin, Humberto und Melissa) hervorbrachte, erreichte kein Hurrikan die US-Küste. Dies verschaffte den Versicherern eine vorübergehende Atempause, die es ihnen ermöglichte, sich auf die Bewältigung von Schäden durch andere Gefahren zu konzentrieren.

Hurrikan Melissa, der im Oktober Jamaika traf, war jedoch der teuerste Hurrikan des Jahres mit geschätzten versicherten Schäden von bis zu 2,5 Milliarden US-Dollar. Dieses Ereignis erinnert daran, dass Hurrikane erhebliche Schäden verursachen können, selbst wenn das US-Festland von einem direkten Treffer verschont bleibt. Die Versicherer müssen wachsam und auf zukünftige Hurrikansaisons vorbereitet bleiben, da das Potenzial für katastrophale Schäden eine ständige Bedrohung darstellt.

Wirtschaftliche Schäden und das Gesamtbild

Die wirtschaftlichen Schäden durch globale Naturkatastrophen im Jahr 2025 werden auf 220 Milliarden US-Dollar geschätzt, ein Rückgang gegenüber 337 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024. Die wirtschaftlichen Schäden durch von Menschen verursachte Katastrophen im Jahr 2025 wurden auf schätzungsweise 13 Milliarden US-Dollar geschätzt, verglichen mit 11 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024, während die versicherten Schäden durch von Menschen verursachte Ereignisse im Jahr 2025 11 Milliarden US-Dollar betrugen, gegenüber 9 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024. Diese Zahlen verdeutlichen die erheblichen wirtschaftlichen Auswirkungen sowohl von Naturkatastrophen als auch von von Menschen verursachten Katastrophen und unterstreichen die Bedeutung von Risikominderungs- und Resilienzmaßnahmen.

Schlussfolgerung

Die im Bericht des Swiss Re Institute identifizierten Trends zeichnen ein klares Bild der sich entwickelnden Landschaft versicherter Schäden in den Vereinigten Staaten. Waldbrände und schwere konvektive Stürme entwickeln sich zu Haupttreibern dieser Schäden und erfordern von den Versicherern, ihre Underwriting-Praktiken, Risikomanagementstrategien und Preismodelle anzupassen. Indem sie diese Gefahren ganzheitlicher betrachten und die kumulativen Auswirkungen häufiger Ereignisse mit geringen Schäden berücksichtigen, können Versicherer ihr Engagement besser steuern und Hausbesitzern und Unternehmen in gefährdeten Gebieten einen angemessenen Versicherungsschutz bieten. Da der Klimawandel und die Urbanisierung die Risikolandschaft weiterhin prägen, sind proaktive Maßnahmen unerlässlich, um die langfristige Nachhaltigkeit der Versicherungsbranche und die Widerstandsfähigkeit der Gemeinden in den Vereinigten Staaten zu gewährleisten.

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